Codice Civile art. 1828 - Efficacia della garanzia dei crediti iscritti.

Ratio della norma

La disposizione viene generalmente spiegata come una conseguenza della conservazione della individualità del credito incluso in conto, e dell'applicazione del principio per cui, quando la compensazione avviene con più crediti, si applicano le norme sulla imputazione dei pagamenti e resta in vita il credito garantito (Scozzafava — Grisi, 3).

Mette conto evidenziare che coloro che partono dall'idea di una compensazione progressiva nel conto-corrente, forniscono una spiegazione della norma diversa, configurandola come una regola particolare ispirata all'esigenza che l'inclusione nel conto non pregiudichi gli interessi del creditore (Martorano, 1961, 662).

Pluralità di crediti garantiti

Nel caso in cui ricorra un solo credito garantito, la norma non pone nessun problema applicativo riferendosi la garanzia al saldo fino alla concorrenza dell'ammontare dell'originario credito garantito.

Diversamente dissonanze emergono nell'ipotesi di una pluralità di crediti assistiti da garanzie reali o personali.

Secondo un'opinione minoritaria sarebbero applicabili le regole sull'imputazione dei pagamenti di cui agli art. 1249 e 1193 desumendone una sequenza di estinzione/riduzione delle garanzie: la compensazione dovrebbe, cioè, operare prima tra i crediti non garantiti, poi in relazione a quelli assistiti da garanzia personale e infine con riferimento a quelli muniti di garanzia reale (Caltabiano, 57; Fiorentino, in Comm. S. B., 1972, 18).

L'opinione prevalente evidenzia tuttavia che detta interpretazione non trova riscontro né nella lettera né nella ratio della previsione normativa e reputa, di contro, che in siffatta ipotesi le garanzie debbano essere sommate, sempre nei limiti del saldo, non essendovi ragione per ritenere in vita unicamente la garanzia maggiore (Martorano, ult. cit.).