Codice Civile art. 2952 - Prescrizione in materia di assicurazione.

Ambito applicativo

Secondo la Cass. VI  - III,  n. 17543/2018 con riferimento all'art. 2952, comma 4, una volta effettuata, la comunicazione all'assicuratore della richiesta risarcitoria da parte del terzo danneggiato si determina la sospensione della prescrizione dei diritti derivanti dal contratto assicurativo fino al passaggio in giudicato della sentenza che abbia reso liquido ed esigibile il credito risarcitorio del terzo.

Da notare che questa prescrizione riguarda non solo i diritti espressamente pattuiti nel contratto, ma anche quelli che traggono fonte direttamente dalla legge (Cass. III, n. 11510/1997) non, invece, quelli che sorgono, o sono fatti valere dall'assicurato o dall'assicuratore, sulla base di altro titolo (Cass. n. 11052/2002), nonché per le voci accessorie degli interessi legali e del maggior danno (Cass. III, n. 7362/2000) mentre nel caso di pagamenti parziali il termine decorre autonomamente per ciascuno di essi (Cass. III, n. 4363/1997).

Nel caso di sottrazione del veicolo assicurato soggetto ad ipoteca, la giurisprudenza di legittimità ha affermato che la destinazione obbligata dell'indennità a favore del creditore ipotecario fa sì che l'azione diretta per il pagamento della suddetta indennità soggiaccia al termine prescrizionale annuale ex art. 2952 (Cass. III, n. 15038/2005).

Da ricordare che la Corte Costituzionale (Corte cost. 24 maggio 2000, n. 153) ha disattesola la questione di legittimità costituzionale dell'art. 2952, comma 2, sollevata con riferimento al principio di uguaglianza nella parte in cui livella con lo stesso termine di prescrizione i diritti di credito derivanti dai contratti di assicurazione contro gli infortuni e di quelli derivanti dai contratti di assicurazione contro i danni.

Come segnalato in epigrafe con il d.l. 18 ottobre 2012, n. 179, convertito, con modificazioni, dalla l. 17 dicembre 2012, n. 221, era stato novellato il comma 2 della norma in commento, innalzando da due a dieci anni il termine di prescrizione dei diritti nascenti dal contratto di assicurazione e di riassicurazione, diversi da quello al pagamento delle rate di premio. Si tratta di una disposizione diretta a favorire i consumatori e, in particolare ai fini della riscossione delle polizze vita e tale in sede di conversione il termine decennale è rimasto solo per le polizze vita.

Decorrenza

In tema di assicurazione privata contro gli infortuni, la fattispecie costitutiva del diritto all'indennizzo si perfeziona solo nel momento in cui l'evento lesivo o morboso si traduca o si evidenzi in uno dei fatti coperti dalla garanzia assicurativa, con la conseguenza che, da questo momento, decorre la prescrizione annuale ai di cui alla norma in commento (Cass. III, n. 2587/2002).

Secondo il giudice di legittimità il termine di prescrizione breve di cui all'art. 2952, comma 2, c.c. decorre dal giorno in cui il terzo ha promosso l'azione risarcitoria nei confronti dell'assicurato e non dalla precedente domanda di accertamento tecnico preventivo (Cass. III, n. 11581/20209).

Nell'ipotesi in cui dall'infortunio, sia derivati postumi di invalidità di carattere permanente, il termine di prescrizione del diritto all'indennizzo decorre, ex art. 2952, comma 2, dal verificarsi dell'evento lesivo previsto dalla polizza e, dunque, dal momento in cui emerga lo stato di invalidità permanente coperto dalla stessa, sicché l'assicuratore che intenda opporre la prescrizione del diritto fatto valere dall'assicurato ha l'onere di provare non già la data di verificazione del sinistro, ma quella in cui si è manifestato lo stato di invalidità conseguente allo stesso (Cass. III, n. 14420/2016). Nell'assicurazione contro i danni, la previsione della perizia contrattuale, produce un effetto sospensivo rispetto alla decorrenza del relativo termine di prescrizione ex art. 2952, comma 2, mentre nei casi ordinari (Cass. III, n. 6296/2013) poiché la prescrizione del diritto dell'assicurato all'indennità decorre dalla data in cui il diritto medesimo può essere esercitato, il termine iniziale della decorrenza della prescrizione va individuato nel momento in cui il danneggiato, per la prima volta, ha formulato in via giudiziale o stragiudiziale la sua richiesta, anche se il ristoro sia richiesto in forma specifica e non solo per equivalente monetario.

Secondo il giudice di legittimità, la sospensione del termine di prescrizione prevista dall'art. 2952, comma 4, c.c., in caso di comunicazione all'assicuratore della richiesta del terzo danneggiato, riguarda unicamente la specifica ipotesi dell'assicurazione della responsabilità civile (Cass. III , n. 541/2020).

Al riguardo si osserva che la Corte Costituzionale ha dichiarato l'illegittimità costituzionale dell'art. 2952, secondo comma, del codice civile, nel testo introdotto dall'art. 3, comma 2-ter, del decreto-legge 28 agosto 2008, n. 134 (Disposizioni urgenti in materia di ristrutturazione di grandi imprese in crisi), convertito, con modificazioni, nella legge 27 ottobre 2008, n. 166, e antecedente a quello sostituito con l'art. 22, comma 14, del decreto-legge 18 ottobre 2012, n. 179 (Ulteriori misure urgenti per la crescita del Paese), convertito, con modificazioni, nella legge 17 dicembre 2012, n. 221, nella parte in cui non prevede l'esclusione, dal termine di prescrizione biennale, dei diritti che derivano dai contratti di assicurazione sulla vita, per i quali opera la prescrizione decennale (Corte cost. n. 32/2024).

In particolare, si è osservato che la norma censurata vìola l'art. 3 Cost., essa, al contempo, contrasta con l'art. 47 Cost., che «tutela il risparmio in tutte le sue forme», poiché sacrifica diritti che, in virtù del contratto di assicurazione sulla vita, derivano dal risparmio previdenziale.